Um tempo depois de contratar uma linha de crédito, é muito comum que as parcelas começam a pesar no bolso. A boa notícia é que hoje em dia existem saídas como o refinanciamento de empréstimo consignado.
O refinanciamento de empréstimo consignado é uma alternativa que possibilita, em muitos casos, reduzir a taxa de juros e, consequentemente, diminuir a dívida mensal.
Talvez você nunca tenha ouvido falar sobre essa possibilidade e ela seja para você. Para entender melhor, acompanhe.
O que é refinanciamento de empréstimo consignado?
O refinanciamento de consignado nada mais é do que a troca do contrato antigo para um novo, na mesma instituição financeira, alterando prazos e valores.
Essa solução é buscada basicamente para evitar o endividamento e garantir que o cliente esteja aproveitando as melhores condições para o seu empréstimo.
A ideia do refinanciamento de empréstimo consignado é dar autonomia às pessoas para que elas possam decidir qual a melhor opção para quitar a sua dívida e recuperar o controle das finanças.
No entanto, como em qualquer opção de crédito, é preciso avaliar o que vale a pena para cada contrato. Isso porque, o ideal é negociar uma nova opção que ofereça boas condições para o refinanciamento de empréstimo consignado.
Quando fazer o refinanciamento do empréstimo consignado?
Como falamos anteriormente, de forma objetiva, o refinanciamento do empréstimo consignado é indicado para aqueles que estão com o orçamento comprometido e desejam encontrar condições melhores.
Dessa forma, as principais vantagens dessa ação são:
- Amplia o prazo de pagamento;
- Redução das taxas de juros;
- Liberação da margem consignável;
- Pagamentos de parcelas menores, em alguns casos;
- Refinanciamento sem margem negativa;
- Não há consulta no SPC ou Serasa.
Quem pode solicitar o refinanciamento do consignado?
O refinanciamento do empréstimo consignado pode ser feito pelas próprias categorias beneficiadas por esse tipo de crédito, portanto:
- Aposentados e pensionistas do INSS;
- Servidores públicos (federais, estaduais e municipais) e militares;
- Trabalhadores de empresas privadas.
Entretanto, o prazo máximo para refinanciamento do contrato é de 84 meses para beneficiários do INSS e 96 meses para servidores públicos. Já os demais casos são avaliados de acordo com algumas regras específicas.
Refinanciamento x Portabilidade de crédito: qual a diferença?
Embora as duas operações sejam bastante parecidas, elas atendem diferentes necessidades. O refinanciamento de crédito consignado se trata da renovação do contrato com o mesmo banco, alterando as taxas de juros, prazos e até mesmo da parcela, que pode ser mantida ou reduzida.
Por outro lado, a portabilidade de empréstimo consignado leva o contrato para um novo banco, também em busca das melhores taxas, prazos e juros. Além disso, a portabilidade também possui regras mais flexíveis.
Seguindo essas diferenças, na hora de escolher uma das ações é importante sempre fazer a comparação do Custo Efetivo Total e dos prazos aplicados.
Como é feito o refinanciamento de empréstimo consignado?
Para refinanciar o empréstimo consignado o devedor deve procurar o próprio banco o qual é cliente e realizar uma nova simulação de prazos e valores. A partir disso, receberá uma proposta e poderá avaliar as condições.
Como o crédito consignado é debitado do contracheque ou benefício do INSS, o consumidor não precisa pagar nenhum tipo de boleto ou fatura.
E se surgirem dúvidas sobre as vantagens, benefícios e como fazer o refinanciamento de empréstimo consignado, basta contatar a Credverso e contar com a ajuda de especialistas.
A Credverso é uma fintech que facilita o acesso de clientes a empréstimos consignados. Atuamos como correspondente bancário, atividade regulada pelo Banco Central do Brasil, com as taxas de juros e prazos praticados nos empréstimos consignados. Saiba mais!
