Se você, beneficiário do INSS, foi pego de surpresa por estar com a margem negativa após o uso dos 5%, fique tranquilo, que essa questão não é um problema sem solução.
Ainda que a margem negativa seja um impeditivo para a realização de um empréstimo consignado, há outras maneiras de conseguir de volta à margem, sem prejuízos financeiros.
Mas antes de tudo isso, vamos entender o que é margem negativa.
O que é margem negativa?
Todo empréstimo consignado possui um valor máximo a ser cedido, bem como um valor máximo de parcela. Esse valor não pode ser maior do que 35% da renda total líquida do beneficiário, sendo que 5% disso é destinado ao uso de cartão de crédito.
Pelo empréstimo consignado estar ligado a essa margem, cada novo empréstimo solicitado reduz esse valor. No entanto, conforme os empréstimos vão sendo quitados, novos valores são liberados.
Isso acontece porque o valor das prestações do empréstimo consignado são descontados diretamente da folha de pagamento do aposentado ou pensionista. Portanto, pode comprometer a margem e torná-la negativa.
Por que a margem está negativa?
A partir da explicação do que é margem negativa, é possível entender, portanto, que a realização de empréstimos gerou um saldo negativo, após a volta da margem consignável para 35% ou 30%.
Isso significa que, mesmo com os reajustes de salário do ano, o valor não foi suficiente para cobrir o valor do aumento da margem. Para entender melhor veja o exemplo a seguir:
- Margem consignável com aumento de 5%, correspondente ao valor de R$52,25;
- A margem voltou para 30%, logo, quem a utilizou anteriormente passa a ter o saldo negativo;
- O reajuste de salário somou apenas R$16,50, dessa forma, ainda haveria uma diferença de R$35,75 faltantes.
Além disso, vale ressaltar que, o aumento de margem de 5% aconteceu no final de 2020 e é válido até o final de 2021. Após esse período, alguns beneficiários podem voltar a ter a margem negativa, até que haja uma nova decisão por parte do governo.
Como resolver esse problema?
Uma maneira de resolver a questão da margem negativa é fazer a portabilidade de empréstimo, visando a redução de parcela. Essa ação é possível por meio de instituições financeiras como a Credverso
A portabilidade de empréstimo consignado é basicamente a transferência de crédito de um banco para o outro. Embora ainda seja pouco utilizada, ela existe desde 2013 e foi criada pelo próprio Governo para estimular a concorrência e a redução dos juros entre os bancos. Naturalmente, essa ação ocasiona melhores condições para o cliente.
No entanto, é preciso analisar se essa mudança compensará a margem negativa do beneficiário. Nesse sentido, os consultores da Credverso podem ajudar a encontrar a melhor alternativa de portabilidade.
Posso contratar um empréstimo consignado com a nova margem?
A margem adicional de 5% é uma alternativa para um novo empréstimo, no entanto, é preciso considerar o equilíbrio da sua situação financeira antes de qualquer coisa para evitar a margem negativa.
Sendo assim, ainda que a decisão seja optar por um empréstimo consignado digital, por exemplo, que oferece taxas mais baixas e prazos mais longos, é necessário avaliar com a ajuda dos especialistas da Credverso.
A Credverso é uma fintech que facilita o acesso de clientes a empréstimos consignados. Atuamos como correspondente bancário, atividade regulada pelo Banco Central do Brasil, com as taxas de juros e prazos praticados nos empréstimos consignados. Saiba mais!
