Afinal de contas, o aumento da taxa Selic afeta o consignado? Vamos entender juntos como o aumento da taxa Selic influencia no custo dos empréstimos consignados e aprenda a garantir as menores taxas do mercado.
Na quarta reunião do Copom (Comitê de Política Monetária) em 2022, que aconteceu nos dias 14 e 15 de junho, o Copom (Comitê de Política Monetária), órgão do Banco Central, ampliou a taxa básica de juros em 0,50%, elevando a Selic de 12,75 para 13,25% por ano.
Nesse 11º aumento consecutivo, o Copom justificou que no cenário externo “o ambiente seguiu se deteriorando“, as revisões são negativas para o crescimento global já que existe uma grande pressão inflacionária. Já no cenário interno, o órgão avaliou que “a inflação ao consumidor seguiu surpreendendo negativamente“.
Desde de 2021 o povo brasileiro e o mercado financeiro acompanham o aumento da taxa selic
progredido pelo Banco Central. A taxa Selic atingiu seu pico em cinco anos.
Mas será que o aumento da taxa de Selic influencia o empréstimo consignado?
Essa é uma dúvida muito comum para os servidores públicos e trabalhadores celetistas e beneficiários do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social)
É muito importante saber sobre o impacto do aumento da taxa selic nos outros indicadores econômicos e financeiros, pois assim os consumidores e todos aqueles que podem precisar de crédito pessoal, empréstimos e financiamentos.
Vamos entender a respeito do aumento da taxa Selic e os efeitos no mercado de crédito, e também no empréstimo consignado.
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O que é a taxa Selic?
O Selic (Sistema Especial de Liquidação e Custódia), foi criado pelo BCl e pela Andima (Associação Nacional das Instituições do Mercado Aberto), para tornar a negociação de títulos públicos mais transparente e segura. A taxa básica de juros da economia brasileira, é definida nas reuniões do Comitê de Política Monetária do Banco Central (Copom).
Afinal, o aumento da taxa Selic é bom ou ruim?
O aumento da taxa Selic pode ser bom ou ruim, pois a alteração desse indicador impacta na inflação.
Vamos entender como o aumento da taxa selic pode impactar na inflação, nos investimentos e nas taxas de empréstimo?
Inflação
Com aumento da taxa selic, gera uma reação de desaceleração da economia, que é o que controla a inflação e os preços dos produtos. Já na forma contrária, quando a taxa cai o consumo é aumentado e a inflação pode aumentar.
Investimentos
Se a taxa Selic está alta, os títulos públicos que estão vinculados a ela, como: Poupança, CDBs, Tesouro direito, e tantos outros, oferecem uma maior rentabilidade. E quando a Selic cai, esses rendimentos oferecem um pagamento menor.
Taxas de empréstimo:
Bancos definem as taxas que serão cobradas nos empréstimos se baseiam na taxa Selic. Se a taxa Selic está em alta, as instituições repassam esse aumento diretamente para os consumidores, o que faz com que os juros fiquem mais altos. E no caso contrário, os juros ficam mais baixos.
Qual o impacto geral do aumento da taxa Selic para a economia?
Um dos principais objetivos do Copom na taxa básica de juros é controlar a inflação, que é o nome dado para o aumento de bens. Assim, utiliza-se a Selic para evitar aumentos excessivos no valor dos produtos.
A inflação baixa, estável e previsível traz múltiplos benefícios para a sociedade ao permitir que as famílias brasileiras desenvolvam suas economias e planejem o consumo pessoal, enquanto a inflação alta atua na direção oposta e desacelera o consumo, atrasando os investimentos no país.
À medida que a taxa Selic sobe, a atividade econômica naturalmente declina. A diminuição do poder de compra reduz a demanda do consumidor por produtos e serviços, o que inevitavelmente estabiliza os preços.
Por isso, o Copom está tentando regular o aumento da taxa selic para manter a inflação sob controle. Nesse caso, queremos baixar a inflação, então a alternativa é aumentar a taxa básica.
O que acontece com o aumento da taxa Selic?
Como a taxa básica de juros está diretamente relacionada às operações que detêm títulos estrangeiros como garantia, a alteração da taxa básica de juros resultará em uma alteração no rendimento do título. À medida que os rendimentos dos títulos mudam, os custos dos empréstimos bancários também mudam.
Portanto, quando a taxa de juros da Selic cai, os custos de captação do banco caem e o banco pode emprestar dinheiro a uma taxa de juros menor. Mas o inverso também é verdadeiro. O aumento da taxa selic aumenta o custo do financiamento, então os bancos repassam essa diferença para o mercado emprestando dinheiro com juros mais altos.
Como o aumento da taxa Selic influencia o consignado?
Para empréstimos salariais, as parcelas mensais são deduzidas diretamente do pagamento do mutuário. Se você for pensionista ou pensionista do INSS, esse valor será deduzido de seus benefícios. Para servidores públicos ou trabalhadores CLT, a redução incide diretamente sobre o salário.
As taxas de empréstimos salariais são uma das mais baixas do mercado por causa dessa característica, o que torna os empréstimos salariais quase isentos de riscos para os bancos em termos de cumprimento de contratos.
No entanto, dada a dinâmica da taxa Selic com as demais taxas de mercado, é fácil entender por que o aumento das taxas básicas eleva os juros de diversas operações nos mercados financeiros.
Por exemplo, taxas de juros mais altas se aplicam a financiamentos,a empréstimos e cartões de crédito. Não é diferente dos juros de um empréstimo consignado. No entanto, lembre-se de que o aumento da taxa Selic não afeta imediatamente as outras taxas, afinal são taxas diferentes.
O mercado ainda precisa de algum tempo para se “adaptar” à nova realidade, e as instituições financeiras não necessariamente aumentam os juros dos empréstimos na mesma taxa que o Copom definiu para a Selic.
No entanto, como este foi o maior aumento da taxa Selic neste ano, o mercado pode esperar que esse aumento da taxa básica seja convertido em operações financeiras mais rapidamente.
Por que é importante comparar as taxas de juros do empréstimo consignado?
Para quem precisa ou quer um empréstimo com essa modalidade, quanto mais rápido a operação for realizada, maior a chance de assinar um contrato com uma taxa de juros baixa.
Como consumidor, a Credverso alerta que é sempre importante garantir que você obtenha os melhores créditos consignados, levando em consideração suas necessidades, valor, condições de pagamento e custo efetivo total de operação (CET).
O cenário atual aponta para a continuidade da alta das taxas Selic, que são âncoras das demais taxas de mercado, por isso é fundamental comparar as opções disponíveis para o consumidor com crédito consignado.
Observe também que as taxas de juros podem variar, por exemplo, dependendo do contrato e prazos, da idade do contratado, do valor do crédito e do prazo de pagamento selecionado.
Aí você vai poder encontrar o melhor negócio do mercado comparando as diferentes taxas de juros cobradas por cada banco, pegar seu dinheiro para fazer o que você quiser.
Lembre-se, está precisando de crédito consignado com qualidade e responsabilidade, conte com a Credverso.
