Para quem não conhece, o crédito consignado é aquele tipo de empréstimo que você consegue solicitar de uma forma bem ágil e fácil e começa a ter o valor das parcelas cobrado direto na sua folha de pagamento, que resumindo, o desconto é no salário ou na aposentadoria.
Até por isso ele sempre acaba sendo direcionado para os funcionários públicos, quem trabalha com a carteira assinada, aposentados e pensionistas INSS.
Se você está em busca no mercado de uma alternativa que pode ser um bom negócio, o crédito consignado deve ser considerado.
Os juros acabam sendo bem menores do que um empréstimo tradicional, até porque muitas das corporações, com toda essa movimentação, acabam assumindo um risco menor. E principalmente, se a parcela é descontada do salário, as chances de ter “calotes” também acabam sendo bem menores.
Quem pode solicitar?
Para ter acesso e pensar em solicitar um empréstimo consignado, antes de tudo, o trabalhador precisa ter a comprovação de uma renda fixa. Ou seja, conforme mencionado acima, são aqueles grupos (aposentados, pensionistas e funcionários públicos) que podem receber esse tipo de crédito.
Entretanto, é importante ressaltar que cada uma dessas categorias contam com especificidades para realizar a contratação. Um exemplo são os funcionários que são contratados sob contrato de CLT, a empresa acaba necessitando estar conveniada à instituição financeira e os juros também são maiores.
Qual é o valor máximo?
O Banco Central estabelece que o valor das parcelas do crédito consignado não pode passar de mais de 30% do valor do seu pagamento. Com isso, como por exemplo, se por um acaso, você recebe um valor de R$ 3.000,00 mensais, a mensalidade do empréstimo não pode passar de R$ 900,00.
Ainda é liberado uma margem de 5% para que possa ser usada apenas para o cartão de crédito consignado, com isso chegando a 35% da sua renda.
Quando solicitar o crédito consignado?
Os momentos são diversos em que você pode solicitar o crédito consignado, mas é um assunto bem delicado e que precisa tomar muito cuidado quando for contratar, porque acaba sendo uma dívida a longo prazo e que precisa ser realizada com bastante planejamento e organização.
Entretanto, é um caso que pode facilitar para você alcançar seus objetivos ou também resolver seus problemas. Detalhamos algumas situações que seria válido você solicitar o empréstimo.
Para quitar dívidas com os juros altos
Você tem alguma dívida que garante grandes dores de cabeça e com juros bem altos? O empréstimo consignado pode facilitar a sua vida e diminuir esse problema, além de evitar que você gaste mais dinheiro que o necessário, lembrando sempre que as taxas são menores comparadas ao mercado. Com isso, você consegue:
- Fugir das taxas menos atraentes cobradas em algumas operações financeiras;
- Quitar um empréstimo pessoal com os juros mais altos;
- Evitar as altas cobranças do rotativo do cartão de crédito (que podem virar uma bola de neve e se tornar uma dívida absurda);
- Zerar o seu débito no cheque especial.
O objetivo, quando se contrata o empréstimo consignado, é trocar um débito bem mais alto somado aos juros também altíssimos, por um que seja mais acessível, por meio da economia nas taxas de juros que são cobradas em determinadas situações.
Invista em seu negócio
A vantagem, talvez uma das maiores, é você poder fazer o que quiser com o dinheiro que for pegar no empréstimo, principalmente pensando em reformar a casa, viajar, comprar um bem que esteja querendo há bastante tempo, pagar uma grande dívida e também poder realizar um sonho e investir em seu negócio próprio.
Se por um acaso você já tem um projeto ou deseja iniciar como uma segunda fonte de renda, o crédito consignado pode fornecer o investimento que precisa para iniciar o seu negócio.
Saiba como contratar o crédito consignado
Se realizou todas as contas possíveis, se organizou, realizou o planejamento necessário e decidiu realizar a contratação do crédito consignado, precisa entender como vai fazer para contratá-lo. Não há muita burocracia para a liberação do empréstimo, sendo assim, você só precisa apresentar alguns documentos, tais como:
- CPF;
- RG;
- comprovante de renda;
- comprovante de residência.
Porém, antes de escolher qual a instituição você vai contratar o crédito consignado, verifique se sua empresa ou o INSS tem o convênio com o banco selecionado. Caso esteja tudo certo, é só entrar em contato com o banco e solicitar o seu empréstimo.
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