Com o crédito mais acessível, todos queremos aproveitar para buscar refinanciamentos. Mas nessa hora vem a pergunta: com quantas parcelas pagas posso renovar meu consignado?
Caso o titular de um empréstimo consignado precise de dinheiro adicional, ele tem a opção de renovar seu contrato com o consignado configurando uma prática chamada refinanciamento do empréstimo.
Neste caso em específico, o interessado acaba apenas refinanciando sua dívida com o banco, permanecendo assim na mesma instituição.
Se você já se perguntou “com quantas parcelas pagas posso renovar meu consignado?”, continue lendo este artigo.
O que significa renovar o empréstimo consignado?
A renovação do empréstimo consignado é uma prática utilizada quando um contratante precisa de mais crédito, mas não quer aceitar novas parcelas e quer saber com quantas parcelas pagas posso renovar meu consignado.
Portanto, após a substituição parcial do contrato atual, o parcelamento será prorrogado por um período maior, sendo possível obter mais crédito com a mesma mensalidade.
O empréstimo consignado é atualizado da seguinte forma: Após obter um empréstimo, para renegociar sua dívida, basta entrar em contato com o banco responsável pelo contrato e solicitar o refinanciamento do empréstimo.
É preciso ter quitado entre 15% e 30% do total, podendo a diferença ser devolvida como um troco para o contratante.
No entanto, neste caso, alguns termos e condições podem sofrer alterações, dependendo da modalidade selecionada pelo mutuário.
Portanto, você pode alterar as taxas e condições de juros ao refinanciar um empréstimo. Para portabilidade, você só pode alterar o preço. A exceção se aplica à portabilidade e refinanciamento em novos negócios.
No entanto, você deve cumprir as novas regras de autorregulação de créditos
consignados e o chamado Serviço de Cadastro de Crédito Consignado (SRCC).
De acordo com o que foi dito anteriormente, é necessário já ter quitado pelo menos uma parte das parcelas. Essa parte costuma ter um limite mínimo estabelecido entre 10 e 30, a depender de cada banco ou instituição financeira.
Em termos práticos, essa limitação significa que o cliente já vai ter uma margem considerável para que a alteração por um contrato novo seja justificável. Afinal, quanto maior for o número de parcelas que o cliente já conseguiu quitar, maior também será o valor do seu limite que estará disponível para novos contratos. Assim, os clientes podem tomar mais dinheiro emprestado e também prolongar o prazo de pagamento por ainda mais tempo.
Confira com quantas parcelas pagas posso renovar meu consignado para cada prazo do contrato de empréstimo.
12 meses – entre 2 e 4 parcelas;
24 meses – entre 4 e 8 parcelas;
36 meses – entre 6 e 11 parcelas;
48 meses – entre 8 e 15 parcelas;
60 meses – entre 9 e 18 parcelas;
72 meses – entre 11 e 22 parcelas;
84 meses – entre 13 e 26 parcelas.
O que o SRCC fala sobre refinanciamento?
O Serviço de Cadastro de Crédito Consignado (SRCC) foi criado pela Febraban e pela Associação Banco do Brasil em 2020 para regular as operações de crédito e prevenir fraudes relacionadas à transferência de crédito.
Assim, uma das principais medidas salariais definidas pelo SRCC é a proibição de cobrança de taxas se um correspondente vender um empréstimo consignado a um cliente que refinancia ou retira em menos de 360 dias.
O período começa na data original do contrato. Portanto, fica a critério do correspondente bancário aceitar a solicitação.
O que é necessário para renovar o empréstimo consignado?
Para saber com quantas parcelas pagas posso renovar meu consignado e renovar o empréstimo consignado, é indispensável ter cumprido alguns pré-requisitos, como:
1 – Ter o contrato parcialmente pago
O Serviço de Cadastro de Crédito Consignado (SRCC) foi criado pela Febraban e pela Associação Banco do Brasil em 2020 para regular as operações de crédito e prevenir fraudes relacionadas à transferência de crédito.
Assim, uma das principais medidas salariais definidas pelo SRCC é a proibição de cobrança de taxas se um correspondente vender um empréstimo consignado a um cliente que refinancia ou retira em menos de 360 dias.
O período começa na data original do contrato. Portanto, fica a critério do correspondente bancário aceitar a solicitação.
2 – Negociar com o banco contratado
Outro detalhe muito importante na concessão de um empréstimo é a negociação entre o banco e o devedor. Você precisa notificar o banco que está interessado em pedir um novo empréstimo do refinanciamento do seu contrato atual.
Antes disso, vale a pena avaliar as ofertas de diversas instituições financeiras para negociar as melhores condições e depois decidir o que é mais vantajoso.
O valor das parcelas permanece o mesmo, mas a dívida é transportada, o que obriga o contratante a desenvolver um planejamento financeiro adequado, o que pode afetar as metas de curto prazo.
3 – Assinar novo contrato
Após o refinanciamento do empréstimo, é responsabilidade do banco mutuante liquidar a dívida remanescente do antigo contrato e firmar o novo contrato de acordo com os termos negociados.
Assim, uma vez determinados os termos, basta firmar o contrato com o mesmo banco ou empresa financeira responsável pelo empréstimo consignado, procedendo-se às correspondentes alterações nos termos e valores.
Este processo também inclui o cancelamento e registro de novas operações de depósito de margem. E isso vale tanto para aposentados e aposentados do INSS quanto para servidores públicos federais (SIAPE), cujas planilhas são fornecidas pela Dataprev e SOUGOV.BR, respectivamente.
Vantagens de renovar o empréstimo consignado
Além de saber com quantas parcelas pagas posso renovar meu consignado você pode prorrogar um empréstimo, que é uma opção muito interessante e atrativa para quem busca dinheiro rápido e fácil. Se destacam dentre suas vantagens os benefícios como:
Ampliação do prazo para pagamento
Em caso de emergência financeira, o empréstimo consignado será renovado diretamente, estendendo o prazo de pagamento.
Portanto, o valor do contrato pode ajudar a reduzir as parcelas que são descontadas automaticamente do salário ou lucro do mutuário, proporcionando assim um maior “descanso econômico”.
Os beneficiários do INSS podem depositar em até 84 meses e os servidores federais podem depositar em até 96 meses. Em ambos os casos, a taxa é fixa e não muda.
Possibilidade de troco
O refinanciamento de uma folha de pagamento também pode proporcionar ao consumidor a oportunidade de receber trocos por diferenças no valor já pago e prorrogação do contrato.
Por se tratar de uma negociação do próprio banco, o valor já pago poderá ser restituído a título de troco. No entanto, essa prática não está prevista em lei e exige negociação entre as partes.
Redução da taxa de juros
O empréstimo consignado é um dos créditos com menor taxa de juros do mercado e pode prorrogar o contrato, assim na maioria dos casos você terá um lucro real.
Ou seja, contratos antigos podem ser renegociados a um custo efetivo total (CET) menor, o que traz benefícios econômicos.
Com CET menor, há uma oportunidade de liberar a margem de atribuição. Tenha em mente que a porcentagem de promessas tende a diminuir.
Com a margem , o proprietário não é obrigado a ser o titular da conta do banco e o proprietário pode solicitar um novo empréstimo do banco de juros.
Como refinanciar o empréstimo consignado online?
Para refinanciar um contrato de consignado, o cliente em potencial precisa encontrar um banco que tenha empréstimo contínuo. Alternativamente, se desejar, você pode fazer uma simulação online para ver aspectos importantes do novo contrato, como: Vários termos do destinatário, valores e outros termos de crédito.
A Credverso permite que os consumidores tomem empréstimos consignados de forma rápida, fácil e sem burocracia. por meio da nossa plataforma, podemos analisar diferentes ofertas e garantir a melhor oferta de empréstimo para a sua carteira.
Portanto, após apurados com quantas parcelas pagas posso renovar meu consignado do refinanciamento do empréstimo, o cliente deve enviar um documento pré-assinado formalizando a proposta à instituição financeira de sua preferência. Por fim, o crédito será liberado de acordo com o novo contrato da conta fornecida pelo contratante. Saiba tudo sobre crédito consignado e leia dicas para organizar sua vida financeira no blog Credverso.
Agora que você sabe exatamente com quantas parcelas pagas posso renovar meu empréstimo consignado, entre em contato com a Credverso e compartilhe esse artigo com quem você acredita que está precisando desse serviço.
