Ter um cartão de crédito é, muitas vezes, o meio mais fácil para realizar compras e até mesmo ajudar na hora do aperto. No caso de aposentados e pensionistas, o cartão de crédito consignado é uma alternativa a mais.
Seja para comprar móveis novos para a casa, para parcelar uma viagem ou até itens do dia a dia, o cartão de crédito é um recurso procurado por muita gente. Mas será que todos valem a pena?
Embora seja uma forma de equilibrar as finanças, ter um cartão de crédito requer controle financeiro, principalmente quando se trata do cartão de crédito consignado.
Entenda mais a seguir.
O que é o cartão de crédito consignado?
O cartão de crédito consignado é aquele em que o valor mínimo da fatura é descontado direto do contracheque ou benefício do INSS.
Esse tipo de cartão possui a mesma função dos cartões convencionais, o que muda é realmente a forma como sua fatura é paga. Além disso, pode-se dizer que esse tipo de cartão de crédito utiliza as mesmas condições e processos que o empréstimo consignado.
Como os demais, o cartão de crédito consignado também pode ser utilizado para compras parceladas em até 96 vezes, e em algumas bandeiras, oferece saques em dinheiro e opções para uso internacional.
Além disso, ele também oferece um desconto automático de 5% da fatura mensal, e dessa forma, se torna mais uma vantagem para o beneficiário.
Quem pode fazer um cartão de crédito consignado?
Bem como as demais linhas de crédito consignável, esse tipo de cartão pode ser solicitado somente por:
- Servidores públicos federais (SIAPE), estaduais e municipais;
- Funcionários com registro em carteira;
- Aposentados e pensionistas do INSS que tenham benefício consignável.
Isso porque, como citado anteriormente, o desconto do valor da fatura é realizado diretamente no saldo do salário ou benefícios do INSS.
Como funciona o cartão consignado?
No cartão de crédito consignado, parte do valor da fatura é debitado diretamente da aposentadoria, pensão ou salário. Esse valor é de 5% da renda líquida mensal, sendo que essa é uma margem adicional à de 30% utilizada para empréstimos.
Sendo assim, vamos ao exemplo:
- Valor da fatura: R$ 4000,00
- Valor quitado automaticamente: R$200,00
- Valor a ser pago por meios comuns (boleto): R$3800,00
Vale ressaltar que, nem sempre, o desconto de 5% será condizente ao valor necessário para o pagamento mínimo exigido. Por isso, é importante planejar os gastos somente dentro do limite da margem consignável, ou programar o pagamento da diferença da fatura.
A taxa de juros é menor?
Como todas as linhas de crédito para beneficiários, a taxa de juros do cartão de crédito consignado pode ser até 200% menor do que nos cartões tradicionais.
A média de juros desses cartões é de 2,70% para INSS e 4,50% para servidores federais, podendo alterar de acordo com cada banco.
Negativados podem ter o cartão consignado?
Sim! Além de ser liberado para negativados por não haver consulta no SPC e Serasa, o cartão de crédito consignado é relacionado ao salário líquido do cliente.
Vale a pena ter um cartão consignado?
Como falamos anteriormente, ele é uma alternativa interessante para quem quer realizar compras parceladas, ou saques, para equilibrar o mês.
Além disso, por seus juros mais baixos e por ser descontado diretamente do salário ou contracheque, ele reduz o risco de endividamento.
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