O cartão de crédito para aposentado funciona como cartões de crédito tradicionais, mas, quando emitidos, oferecem ainda mais benefícios e vantagens.
Uma modalidade disponível para aposentados, servidores federais, estaduais e municipais do INSS (Instituto Brasileiro de Seguridade Social), além dos militares.
Como um cartão comum, esse recurso é útil para compras, serviços e até saques em dinheiro. A grande diferença é que quando você paga sua fatura, parte do seu saldo devedor é descontado automaticamente do seu contracheque e esse valor é limitado a uma porcentagem do seu salário ou lucro (geralmente 5%).
Se você é aposentado ou pensionista do INSS e está em busca do cartão de crédito ideal para você, continue a leitura!
Cartão para aposentado: o que é e como funciona?
O cartão de crédito consignado para aposentados apresenta benefícios e características específicas e é destinado exclusivamente a aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e militares das Forças Armadas.
Como falamos anteriormente, ele funciona como um cartão de crédito comum, com data certa para pagar a fatura, juros e limite.
O mais interessante é a forma de pagamento do cartão, que é descontado automaticamente da folha de pagamento do aposentado em um valor limitado normalmente a 5% do benefício.
Assim, se o usuário gastar mais, ele deverá pagar via boleto bancário o valor excedente, que não foi descontado automaticamente da fatura.
O limite do cartão de crédito consignado varia conforme o valor da renda mensal. Segundo a Instrução Normativa nº 107, no caso de aposentados o limite é de 1,6 vez o valor do benefício.
Dessa forma, o aposentado que receber R$ 1.000 de aposentadoria terá um cartão com limite de R$ 1600 (1,6 vez o valor do benefício) e o máximo que poderá ser descontado automaticamente do seu salário para o pagamento da fatura será R$ 50,00 (por conta da margem consignável de 5%).
Por isso, se a fatura do aposentado naquele mês fechar em R$ 300, R$ 50 será descontado automaticamente e os outros R$ 250 deverão ser pagos via boleto.
Vale ressaltar que além do cartão de crédito consignado, o aposentado também tem direito a utilizar outra linha de crédito, o empréstimo consignado.
Para esta modalidade, 30% da aposentadoria pode ser utilizada, somando os 35% totais da margem consignável (percentual máximo da renda do aposentado que pode ser usado para o pagamento de serviços de crédito).
De abril a dezembro 2021, por conta da pandemia do coronavírus, uma medida provisória havia ampliado a margem consignável para 40%.
Benefícios do cartão de crédito para aposentado
Aposentados com cartão de crédito podem usufruir de alguns dos benefícios. Algumas são até subjetivas. Um exemplo, este cartão facilita aos pensionistas a compra de produtos sem assistência. Para muitos, manter a autonomia à medida que envelhecem faz muito sentido, e comprar sem ajuda pode ser uma grande vitória.
Para benefícios objetivos, o cartão de crédito para aposentado é aprovado com facilidade e os interessados podem até fazer simulações pela internet.
Além disso, a taxa máxima de juros para os cartões de aposentado é de 2,7%/mês, e alguns cartões não cobram anuidade. Além disso, a taxa de juros pode ser até quatro vezes menor do que a taxa aplicada a um cartão comum.
A facilidade de pagamento de contas também é um diferencial, com descontos automáticos de até 5%. E mais: até os aposentados negativados podem solicitar o cartão e começar a fazer compras, saques e transações como um cartão comum. Por fim, dependendo da bandeira e da instituição financeira que emite o cartão, outras vantagens podem surgir, como as oferecidas em programas de fidelidade que podem ser uma boa surpresa.
Como funciona o cartão de crédito para aposentado?
Como os idosos têm dificuldade em encontrar uma instituição que ofereça cartão de crédito para aposentado, surgiram outros serviços que atendem a esse segmento da sociedade.
Cartões de crédito consignados só podem ser solicitados por membros do grupo elegível. Para isso, é imprescindível que a pessoa seja beneficiária do INSS, servidor público aposentado ou esteja sujeita a outros requisitos.
No entanto, existem algumas restrições nas condições de pagamento e restrições disponíveis. Além disso, o extrato de benefício mínimo é descontado mensalmente.
Assim, é importante que o planejamento anteceda os gastos para evitar dívidas e problemas financeiros. Por isso, é recomendado utilizar o cartão de crédito para aposentados apenas em circunstâncias importantes.
A mesma recomendação vale para aqueles que estão negativados e, mesmo assim, podem solicitar um cartão de crédito para aposentados.
Requisitos para fazer o cartão de crédito para aposentado
Em geral, existem alguns ajustes relacionados ao aposentado para obter a liberação do cartão de crédito do aposentado.
Os requisitos podem variar de acordo com a instituição selecionada para emitir o cartão de crédito do pensionista.
Outro detalhe importante é que os cartões de crédito aposentados só são permitidos uma vez por CPF ou titular.
No entanto, existem alguns dados básicos para começar a solicitar um cartão de crédito aposentado, incluindo:
- RG;
- CPF;
- Comprovante de endereço;
- Comprovante de renda.
Essa solicitação muitas vezes pode ser feita online e não está sujeita a consulta ao SPC/Serasa. Como apenas a simulação está em execução, você pode inspecionar o serviço e planejar como solicitar um cartão de crédito aposentado.
Se você não conseguir realizar este procedimento em seu computador ou celular, entre em contato com sua instituição para obter o melhor procedimento recomendado.
Os benefícios de solicitar um cartão de crédito aos aposentados são a isenção de pensão, juros baixos, prazos de pagamento estendidos, altas taxas de pagamento e, principalmente, facilidade de compra.
Além disso, há um risco mínimo de seu nome ficar sujo em protesto se você tiver problemas de pagamento. Isso não é levado em consideração, pois o cliente já pagou parte da fatura. A fidelização é possível, mas nem todas as instituições trabalham com essa prática. Investigue e analise a opção que funciona melhor para você.
Vale ressaltar que o risco de ter um cartão ou mesmo um empréstimo pode ser alto por conta dos benefícios que os cartões de crédito oferecem aos aposentados. Outra visão a ser considerada na hora de escolher uma instituição é que algumas instituições cobram uma taxa pela emissão de cartões.
Por isso, é importante que o uso do cartão de crédito seja devidamente estruturado de acordo com a vida financeira do aposentado.
Dessa forma, é possível realizar sonhos, atingir metas corretamente e sem riscos.
E lembre-se se tem dúvidas sobre informações financeiras, crédito consignado e muito mais, conte com a Credverso.
