Dado o grande número de instituições financeiras que oferecem crédito consignado, a concorrência acirrada é um dos pontos mais importantes da modalidade, pois ajuda a tornar o crédito mais barato e mais favorável ao consumidor. Isso também abre as portas para novas operações e uma delas sem duvidas é fazer portabilidade de consignado com troco online.
Neste caso, o contratante troca a dívida por outra com taxa de juros mais favorável. Ao contrário do que muitos pensam, você pode fazer um contrato transferível e alterar a diferença que pagou, principalmente se parte do contrato já foi quitada.
Por outro lado, instituições credoras não podem impedir essa transição, mas podem oferecer uma oposição perpétua.
A seguir, descubra como funciona a portabilidade de consignado com troco online, suas principais regras, benefícios e como solicitá-la.
Portabilidade de consignado com troco
A portabilidade de consignado com troco online, também conhecida como “troca de dívidas” no mercado, é uma opção muito interessante do ponto de vista financeiro individual, visando equilibrar as ofertas de crédito e aumentar a competitividade no mercado bancário.
À medida que o poder de barganha aumenta, o contratante do destinatário ganha.
Para quem precisa reduzir suas despesas mensais, essa alternativa é fundamental porque ajuda a reduzir os juros e oferece a possibilidade de alterar a diferença para o que já foi pago.
De modo geral, o “troco” acontece quando há uma substituição de contrato com parte do saldo devedor quitado ou, ainda, quando as taxas aplicadas são menores.
Portanto, um interessado que transfere essa dívida para outra instituição financeira pode utilizar esse saldo positivo, por exemplo, para amortizar as parcelas de um novo contrato, pois há saldo de caixa no final do mês.
Regras gerais para a portabilidade de consignado com troco online.
Em primeiro lugar, a portabilidade de consignado com troco online é um mecanismo previsto nas resoluções do banco central. Portanto, é uma operação que traz mais transparência e segurança aos consumidores que buscam repor as dívidas existentes.
Os requisitos de portabilidade com alterações podem ser feitos em todas as categorias fornecidas pela modalidade. Essa linha de crédito é liberada para:
- Servidores públicos federais (SIAPE), estaduais e municipais;
- Militares das forças armadas;
- Trabalhadores do setor privado com convênio válido (em regime celetista);
- Quem recebe aposentadoria do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS);
- Quem é pensionista da Previdência Social, exceto de benefícios que não são consignáveis.
O Serviço de Cadastro de Crédito Consignado (SRCC), entre outras coisas, aborda novas regras para a portabilidade do crédito consignado e também traz as melhores práticas relacionadas a esse tipo de operação.
De acordo com o SRCC, a portabilidade de consignado com troco online, precisa ser amplamente promovida para que os credores estejam sempre cientes da possibilidade de exigi-la.
Nas operações com folha de pagamento, de acordo com a autorregulamentação da folha de pagamento, os correspondentes bancários não receberão remuneração pela transferência ou refinanciamento de negócio de folha de pagamento e liquidação antecipada de crédito consignado.
São 360 dias a partir da data de consignação das operações de embarque no banco de origem.
De fato, a autorregulação mantém a portabilidade de consignado com troco online ou refinanciamento das transações dentro de um prazo determinado, reduzindo o assédio dos clientes-alvo dessa modalidade por ofertas fraudulentas.
No entanto, é responsabilidade do consumidor usar essa opção proativamente quando for mais conveniente.
Deve-se atentar para as condições oferecidas, e atender a todas as necessidades pretendidas.
Quais as vantagens da portabilidade de consignado com troco online?
Um dos principais benefícios da portabilidade de consignado com troco online é que ela garante uma economia significativa em relação ao contrato original.
Por fim, essa modalidade substitui dívidas caras por dívidas mais baratas.
Isso ocorre porque as novas taxas de juros são geralmente acessíveis e, portanto, podem representar uma vantagem competitiva, por exemplo, para pessoas em situação financeira difícil.
Outra vantagem importante: se um novo contrato for refinanciado em uma nova instalação, o proprietário receberá o troco em troca.
Basicamente, o contrato será redefinido para o período original e o valor já pago será descontado. A diferença será reembolsada como novo crédito.
Por fim, a portabilidade aprimorada pode garantir maiores pagamentos em conta, minimizando a necessidade de recorrer a alternativas mais caras, como a tomada de crédito com altos juros, como o cheque especial.
Como fazer a portabilidade de consignado com troco online?
Para realizar uma transferência de valor, os interessados precisam simular empréstimos em diferentes bancos para encontrar o banco que apresenta as melhores condições para o mesmo valor do empréstimo. Assim, é possível definir se vale a pena trocar a dívida.
Com isso em mente, é importante observar o custo efetivo total, não apenas a taxa de juros. Isso ocorre porque alguns custos adicionais podem afetar negativamente o custo total do empréstimo.
A seguir, confira um passo a passo completo para dar início ao processo.
Aos beneficiários do INSS que desejarem fazer a migração da sua dívida para outras instituições, é preciso:
- Entrar em contato com a instituição de origem solicitando o saldo atual da dívida (Documento Descritivo de Crédito – DDC), bem como outras informações pertinentes ao contrato de empréstimo;
- Verificar a taxa de juros e outros custos operacionais relacionados;
- Pesquisar instituições financeiras cuja oferta seja mais atrativa;
- Formular um pedido de portabilidade para a instituição consignatária que preferir.
Nesse ponto, basta aguardar a efetivação da transação – que passa pela quitação da dívida entre a instituição credora e o novo banco e, também, pela formalização de um contrato constando os novos termos acordados.
Servidores públicos
Os servidores públicos federais – SIAPE que desejam transferir sua dívida consignada para outro banco precisará seguir um procedimento semelhante. No entanto, todas as etapas são realizadas via SOUGOV.BR:
acesse o SOUGOV.BR com a conta gov.br;
- Vá até o menu “consignações” e, em seguida, escolha a opção “autorizar portabilidade do consignado”;
- Acesse a guia “Gerar Autorização de Consignatário”, “Portabilidade” e informe o tipo de consignação;
- Escolha o banco consignatário para o qual pretende migrar a sua dívida;
- Caso haja mais de um contrato ativo, defina aquele que pretende fazer a portabilidade.
Por fim, basta inserir o código de verificação do destinatário enviado no e-mail de registro e clicar no botão Gerar Certificado. Observe que com o lançamento do SouGov.br
A integração dos serviços digitais, todas as solicitações relacionadas ao crédito consignado do SIAPE precisarão ser feitas pela nova plataforma.
Simulação da portabilidade de consignado com troco online
Para descobrir até que ponto a troca da dívida do consignado de um banco para outro é viável financeiramente, você pode se utilizar da plataforma online de simulação de empréstimo consignado.
Se você só precisa de acesso à internet, pode encontrar uma instituição que oferece melhor crédito. Portanto, o próximo passo é iniciar o processo de transferência do empréstimo para o prestador de serviço.
Semelhante à fase de simulação de crédito, a criação de novos contratos é feita virtualmente.
Com a equipe Credverso é possível simular, comparar e contratar o seu novo crédito com segurança e transparência em cada etapa, no conforto de sua casa.
